Playbook Thừa kế — Gia đình Nhỏ (2 thế hệ) — 5-20 tỷ VNĐ — Cổ phiếu / Tài chính

Lập danh sách TẤT CẢ tài sản (cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi, nhà cửa). Ghi rõ số lượng, giá trị ước tính, nơi lưu giữ giấy tờ.

💡 Như đi chợ phải có list đồ cần mua, biết mình có gì mới tính được đường đi nước bước, tránh bỏ sót của cải.

💵 Miễn phí

Mở tài khoản chứng khoán/ngân hàng đồng sở hữu (vợ/chồng) để tài sản tự động chuyển giao khi một người mất (Điều 220 Bộ luật Dân sự 2015).

💡 Giống như đi chung xe, một người lái chính, người kia phụ, lỡ có gì thì người kia vẫn điều khiển được.

💵 Miễn phí

Tìm hiểu kỹ về Luật Thừa kế của Việt Nam (Bộ luật Dân sự 2015, từ Điều 609).

💡 Muốn đá bóng giỏi phải thuộc luật, muốn chia tài sản êm đẹp phải hiểu luật thừa kế.

💵 Miễn phí (tự tìm hiểu) / Vài triệu nếu thuê luật sư tư vấn

Lập di chúc tại văn phòng công chứng (phí công chứng khoảng 500K - 2 triệu VNĐ). Ghi rõ người thừa kế, tỷ lệ thừa kế, tài sản cụ thể.

💡 Viết di chúc là 'đóng dấu chủ quyền', ai được gì rõ ràng, không ai tranh cãi được.

💵 500.000 - 2.000.000 VNĐ

Nếu muốn cho con cháu trước khi mất, cân nhắc tặng cho tài sản (nhà, đất, cổ phiếu). Thủ tục tại văn phòng công chứng, chịu thuế thu nhập cá nhân (nếu có).

💡 Cho trước sướng sau, thấy con cháu vui vẻ hưởng thụ, lại còn 'né' được thuế thừa kế (hiện tại chưa có thuế này).

💵 Phí công chứng + Thuế TNCN (nếu có)

Mua bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột, người thụ hưởng là vợ/chồng/con cái. Số tiền bảo hiểm có thể dùng để trang trải chi phí sau này.

💡 Như mua áo giáp, lỡ có chuyện gì còn có tiền lo cho gia đình, không bị hụt hẫng.

💵 Tùy gói bảo hiểm

Thường xuyên trò chuyện với con cái về kế hoạch tài chính gia đình, mong muốn của bố mẹ về việc thừa kế.

💡 Bàn bạc thẳng thắn như 'cơm lành canh ngọt', tránh hiểu lầm, mất đoàn kết sau này.

💵 Miễn phí

Xem xét ủy thác tài sản cho công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp (nếu tài sản phức tạp, giá trị lớn).

💡 Thuê người làm vườn chăm sóc cây cảnh quý, tài sản lớn cần người chuyên nghiệp quản lý.

💵 Tùy thỏa thuận với công ty quản lý quỹ

Rà soát lại di chúc/kế hoạch thừa kế định kỳ (1-2 năm/lần) để cập nhật theo tình hình tài sản, luật pháp.

💡 Như bảo dưỡng xe định kỳ, kế hoạch thừa kế cũng cần 'tút tát' lại cho hợp thời.

💵 Miễn phí (tự rà soát) / Phí tư vấn luật sư (nếu cần)

Tìm hiểu về các loại thuế liên quan đến thừa kế (hiện tại Việt Nam chưa có thuế thừa kế, nhưng có thể có trong tương lai).

💡 Biết trước để chuẩn bị, như xem dự báo thời tiết trước khi đi chơi.

💵 Miễn phí