Playbook Thừa kế — Gia đình Trung bình (3 thế hệ) — 50-200 tỷ VNĐ — Cổ phiếu / Tài chính

Lập danh sách đầy đủ tài sản (cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt, BĐS) và ước tính giá trị hiện tại.

💡 Như kiểm kê 'của nả' trong nhà trước khi dọn đi, để không bỏ sót thứ gì quan trọng.

💵 Miễn phí

Tham vấn luật sư về các hình thức thừa kế (di chúc, tặng cho, ủy quyền quản lý tài sản).

💡 Như đi khám bác sĩ trước khi uống thuốc, để biết 'bệnh' của mình là gì và 'thuốc' nào phù hợp.

💵 5-10 triệu VNĐ

Soạn thảo di chúc tại văn phòng công chứng, chỉ định rõ người thừa kế và tỷ lệ thừa kế cho từng loại tài sản (cổ phiếu, BĐS, tiền mặt).

💡 Viết 'thư để lại' rõ ràng, tránh 'ông nói gà, bà nói vịt' sau này.

💵 2-5 triệu VNĐ

Mở tài khoản ủy thác đầu tư (trust fund) cho con cháu chưa đủ tuổi quản lý tài sản.

💡 Như gửi tiền vào 'heo đất' có người lớn trông nom, để tiền sinh sôi nảy nở mà không sợ bị 'ăn vụng'.

💵 Phí quản lý hàng năm (0.5-2% giá trị tài sản)

Chuyển nhượng dần một phần tài sản (cổ phiếu, tiền mặt) cho con cháu thông qua hình thức tặng cho hàng năm, tận dụng hạn mức miễn thuế.

💡 Cho 'ăn non' từ từ, vừa giúp con cháu làm quen với việc quản lý tài sản, vừa giảm bớt gánh nặng thuế sau này.

💵 Phí công chứng, sang tên (tùy giá trị tài sản)

Mua bảo hiểm nhân thọ với người thụ hưởng là con cháu, để tạo nguồn tài chính dự phòng cho tương lai.

💡 Như mua 'phao cứu sinh', phòng khi 'sóng gió' ập đến.

💵 Phí bảo hiểm hàng năm (tùy gói bảo hiểm)

Thành lập quỹ gia tộc (family foundation) để quản lý và sử dụng tài sản cho mục đích từ thiện hoặc đầu tư dài hạn.

💡 Xây 'ngôi nhà chung' cho cả gia đình, vừa giữ gìn tài sản, vừa tạo dựng giá trị cho xã hội.

💵 50-100 triệu VNĐ (chi phí thành lập)

Tổ chức họp mặt gia đình định kỳ để thảo luận về kế hoạch thừa kế và giải đáp thắc mắc của các thành viên.

💡 Ngồi lại 'bàn tròn' để mọi người cùng hiểu rõ, tránh 'tam sao thất bản'.

💵 Miễn phí

Đánh giá lại kế hoạch thừa kế hàng năm và điều chỉnh khi cần thiết (ví dụ: thay đổi luật thuế, thay đổi tình hình tài sản).

💡 Như 'bảo trì' xe định kỳ, để đảm bảo mọi thứ vẫn hoạt động trơn tru.

💵 5-10 triệu VNĐ (phí tư vấn)

Lưu trữ bản sao di chúc và các giấy tờ liên quan đến thừa kế ở nơi an toàn và thông báo cho người thân biết.

💡 Cất 'chìa khóa' ở chỗ dễ tìm, tránh lúc cần lại 'đáo đèn' không thấy.

💵 Miễn phí