Playbook Thuế — Gia đình Trung bình (3 thế hệ) — 200 tỷ+ — Tiền mặt / Tiền gửi

Gặp gỡ chuyên gia tư vấn thuế (tax advisor) có kinh nghiệm về UHNW (Ultra High Net Worth) để đánh giá tổng quan tình hình thuế gia đình.

💡 Như đi khám bệnh, cần bác sĩ giỏi 'bắt mạch' đúng bệnh. Chuyên gia thuế sẽ giúp mình 'soi' ra các 'lỗ hổng' và cơ hội tiết kiệm thuế.

💵 50-100 triệu/năm

Thành lập Family Office (văn phòng gia đình) để quản lý tài sản chuyên nghiệp và tối ưu hóa thuế.

💡 Như thuê người giúp việc giỏi để dọn dẹp nhà cửa, Family Office sẽ giúp mình quản lý tài sản, 'dọn dẹp' thuế má gọn gàng.

💵 500 triệu - 2 tỷ/năm

Rà soát lại các khoản đầu tư hiện tại, chuyển dịch sang các kênh đầu tư có lợi thế về thuế (ví dụ: trái phiếu chính phủ).

💡 Như chọn mua rau củ quả trái mùa, mình nên chọn các kênh đầu tư 'đúng mùa' để 'hái' được nhiều 'quả ngọt' hơn về thuế.

💵 Tùy thuộc vào giá trị đầu tư

Lập kế hoạch chuyển giao tài sản cho các thế hệ sau (kế hoạch thừa kế) để giảm thiểu thuế thừa kế (hiện tại chưa có ở VN, nhưng cần chuẩn bị trước).

💡 Như xây sẵn 'cầu' để con cháu mình 'qua sông' dễ dàng, kế hoạch thừa kế giúp mình chuyển giao tài sản một cách êm đẹp, không 'mất mát' nhiều.

💵 50-200 triệu

Tận dụng các khoản khấu trừ thuế hợp pháp (ví dụ: đóng góp từ thiện, chi phí y tế) để giảm thu nhập chịu thuế.

💡 Như đi chợ mà được 'trả lại' tiền thừa, mình nên tận dụng các khoản khấu trừ để 'giảm' bớt tiền thuế phải nộp.

💵 Tùy thuộc vào chi phí thực tế

Phân bổ tài sản vào các loại hình pháp lý khác nhau (ví dụ: công ty TNHH, quỹ đầu tư) để tối ưu hóa thuế.

💡 Như chia gạo vào nhiều chum, mình nên phân bổ tài sản vào nhiều 'chum' khác nhau để 'tránh' thuế.

💵 10-50 triệu/loại hình

Đảm bảo tất cả các giao dịch tài chính đều được ghi chép đầy đủ, chính xác để phục vụ cho việc kê khai thuế.

💡 Như giữ sổ sách kế toán cẩn thận, mình cần ghi chép mọi giao dịch để 'đối phó' với cơ quan thuế.

💵 0 (tự thực hiện)

Thường xuyên cập nhật các quy định pháp luật về thuế để đảm bảo tuân thủ.

💡 Như theo dõi dự báo thời tiết, mình cần cập nhật thông tin về thuế để 'tránh' bão.

💵 0 (tự cập nhật) hoặc 5-10 triệu/năm (thuê tư vấn)

Chuyển một phần tài sản (vàng, ngoại tệ) sang các tài sản có tính thanh khoản thấp hơn nhưng có tiềm năng tăng trưởng cao hơn (bất động sản, cổ phiếu).

💡 Như 'gửi trứng vào nhiều giỏ', mình nên đa dạng hóa tài sản để giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận (và thuế).

💵 Tùy thuộc vào giá trị tài sản

Sử dụng các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có yếu tố đầu tư để vừa bảo vệ tài chính, vừa được hưởng ưu đãi về thuế.

💡 Như 'mua vé số' trúng cả 'giải an ủi' và 'giải đặc biệt', bảo hiểm nhân thọ vừa bảo vệ, vừa giúp mình 'né' thuế.

💵 Tùy thuộc vào gói bảo hiểm