Playbook Bảo hiểm — Gia đình Trung bình (3 thế hệ) — 200 tỷ+ — Tiền mặt / Tiền gửi

Rà soát toàn bộ các hợp đồng bảo hiểm hiện có (nhân thọ, sức khỏe, tài sản) của tất cả thành viên gia đình.

💡 Kiểm tra lại xem mình đang có những 'tấm khiên' nào, có cái nào bị 'mục' không để còn gia cố.

💵 Miễn phí

Gặp gỡ chuyên gia tư vấn bảo hiểm độc lập (không thuộc bất kỳ công ty bảo hiểm nào) để đánh giá nhu cầu bảo hiểm của gia đình.

💡 Như đi khám bệnh, cần bác sĩ 'khách quan' để chẩn đoán đúng bệnh, kê đúng thuốc.

💵 Miễn phí (tư vấn ban đầu)

Mua bảo hiểm nhân thọ cho các thành viên trụ cột gia đình (ông bà, bố mẹ) với mệnh giá đủ lớn để đảm bảo cuộc sống của người phụ thuộc nếu có rủi ro.

💡 Trụ cột mà 'gãy' thì cả nhà 'sập'. Bảo hiểm nhân thọ là 'cột chống' tạm thời, giúp cả nhà đứng vững.

💵 Vài chục triệu/năm/người (tùy mệnh giá)

Mua bảo hiểm sức khỏe toàn diện cho tất cả thành viên gia đình, bao gồm cả bảo hiểm y tế và bảo hiểm tư nhân cao cấp.

💡 Sức khỏe là vốn quý nhất. Có bảo hiểm, bệnh tật không còn là 'gánh nặng' tiền bạc.

💵 Vài chục triệu/năm/người (tùy gói)

Mua bảo hiểm tài sản cho các tài sản có giá trị lớn của gia đình (nhà cửa, xe cộ, vàng bạc, đá quý).

💡 Đừng để 'của đau con xót' thành 'mất trắng'. Bảo hiểm tài sản giúp 'bù đắp' thiệt hại nếu có sự cố.

💵 Vài triệu/năm (tùy giá trị tài sản)

Xem xét mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho các hoạt động có thể gây thiệt hại cho người khác (ví dụ: chó cắn người, tai nạn giao thông).

💡 Không ai muốn gây họa, nhưng lỡ có chuyện thì bảo hiểm sẽ 'gánh' bớt phần nào.

💵 Vài triệu/năm

Đọc kỹ điều khoản loại trừ của tất cả các hợp đồng bảo hiểm để tránh hiểu lầm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

💡 Như đọc hướng dẫn sử dụng, biết cái gì được bảo hiểm, cái gì không để khỏi 'mắc oan'.

💵 Miễn phí

Lưu trữ tất cả các hợp đồng bảo hiểm ở nơi an toàn và dễ tìm (ví dụ: tủ đựng hồ sơ, đám mây).

💡 Giấy tờ quan trọng mà 'lạc trôi' thì lúc cần lại 'tá hỏa'.

💵 Miễn phí

Định kỳ (hàng năm) rà soát lại các hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo vẫn phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của gia đình.

💡 Cuộc sống thay đổi, bảo hiểm cũng cần 'update' để không bị 'lạc hậu'.

💵 Miễn phí

Tìm hiểu về các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư (unit-linked) để đa dạng hóa danh mục đầu tư.

💡 Vừa được bảo vệ, vừa có cơ hội 'sinh lời'. Nhưng nhớ tìm hiểu kỹ trước khi 'xuống tiền'.

💵 Tùy sản phẩm

Tham khảo ý kiến của luật sư về các vấn đề pháp lý liên quan đến bảo hiểm (ví dụ: tranh chấp quyền lợi bảo hiểm).

💡 Khi có 'vướng mắc' pháp luật, cần luật sư 'gỡ rối' để bảo vệ quyền lợi chính đáng.

💵 Vài triệu/giờ

Cân nhắc thành lập quỹ dự phòng rủi ro bên cạnh các hợp đồng bảo hiểm để có thêm nguồn tài chính ứng phó với các tình huống khẩn cấp.

💡 Như có thêm 'phao phụ' để chắc chắn hơn khi 'bơi' trong dòng đời.

💵 Tùy khả năng