Playbook Thừa kế — Gia đình Trung bình (3 thế hệ) — 20-50 tỷ VNĐ — Cổ phiếu / Tài chính

Lập danh sách chi tiết tất cả tài sản (cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi, bất động sản) kèm giấy tờ chứng minh quyền sở hữu.

💡 Như đi chợ phải biết có bao nhiêu tiền, mình cần biết rõ 'gia tài' có gì để chia cho hợp lý.

💵 Miễn phí

Mở tài khoản chứng khoán chung cho các thành viên gia đình (ví dụ: vợ chồng, con cái) để cùng quản lý và đầu tư.

💡 Như dạy con cái lái xe, mình cho con làm quen với việc đầu tư từ sớm để 'giữ lửa' cho tài sản gia đình.

💵 Phí mở tài khoản (0-100K/tài khoản)

Tìm hiểu về các hình thức chuyển nhượng tài sản (tặng cho, thừa kế theo di chúc, thừa kế theo pháp luật) và ưu nhược điểm của từng hình thức.

💡 Như chọn đường đi, mình cần biết đường nào ngắn nhất, ít ổ gà nhất để đến đích nhanh và an toàn.

💵 Miễn phí (tự tìm hiểu) hoặc phí tư vấn luật sư (1-5 triệu)

Lập di chúc tại phòng công chứng quận/huyện, ghi rõ người thừa kế và tỷ lệ thừa kế cho từng loại tài sản (cổ phiếu, tiền mặt, bất động sản).

💡 Như viết thư để lại, mình cần nói rõ ai được cái gì để tránh cãi nhau sau này.

💵 Phí công chứng di chúc (~500K-2M)

Trao đổi thẳng thắn với các thành viên gia đình về kế hoạch thừa kế để đảm bảo sự đồng thuận và tránh hiểu lầm.

💡 Như họp gia đình, mình cần lắng nghe ý kiến của mọi người để tìm ra giải pháp tốt nhất.

💵 Miễn phí

Mua bảo hiểm nhân thọ cho các thành viên chủ chốt trong gia đình, chỉ định người thụ hưởng rõ ràng.

💡 Như mua áo giáp, mình cần bảo vệ gia đình khỏi những rủi ro bất ngờ.

💵 Phí bảo hiểm tùy thuộc vào gói bảo hiểm

Tìm hiểu về thuế thu nhập cá nhân khi nhận thừa kế, tặng cho tài sản (nếu có) và các biện pháp giảm thiểu thuế hợp pháp.

💡 Như đi đường phải biết luật, mình cần biết các loại thuế để 'né' một cách thông minh.

💵 Miễn phí (tự tìm hiểu) hoặc phí tư vấn thuế (1-5 triệu)

Chuyển giao dần tài sản cho thế hệ sau thông qua hình thức tặng cho hàng năm (trong hạn mức không chịu thuế) để giảm thiểu thuế thừa kế sau này.

💡 Như cho gà ăn thóc dần, mình chia nhỏ tài sản để 'nuôi' thế hệ sau.

💵 Phí công chứng tặng cho (nếu có)

Rà soát và cập nhật di chúc định kỳ (1-2 năm/lần) để phản ánh những thay đổi trong tài sản và mong muốn của người lập di chúc.

💡 Như bảo trì xe, mình cần kiểm tra định kỳ để đảm bảo 'cỗ máy' thừa kế hoạt động trơn tru.

💵 Phí công chứng sửa đổi di chúc (~500K-2M)

Lưu trữ bản sao di chúc và các giấy tờ liên quan đến thừa kế ở nơi an toàn và thông báo cho người thân biết vị trí lưu trữ.

💡 Như cất chìa khóa nhà, mình cần đảm bảo người thân biết chỗ để mở cửa khi cần.

💵 Miễn phí