Playbook Thừa kế — Gia đình Lớn (4+ thế hệ) — 200 tỷ+ — Tiền mặt / Tiền gửi

Thành lập Family Office (văn phòng gia tộc) với ít nhất 3 nhân sự chuyên môn (luật sư, kế toán, quản lý tài sản).

💡 Như thuê 'quản gia' chuyên nghiệp trông nom 'cơ ngơi', vừa hiệu quả vừa khách quan, tránh để 'gà nhà bôi mặt nhau'.

💵 500 triệu - 2 tỷ/năm

Rà soát toàn bộ tài khoản ngân hàng, sổ tiết kiệm, vàng SJC, ngoại tệ. Lập danh sách chi tiết, có xác nhận của ngân hàng.

💡 Kiểm kê 'của nả' rõ ràng như đếm 'lúa trong bồ', tránh sau này 'mất bò mới lo làm chuồng'.

💵 Miễn phí (tự thực hiện) hoặc 5-10 triệu (thuê dịch vụ)

Lập sơ đồ gia phả chi tiết, xác định rõ các thành viên, quan hệ huyết thống, và người thừa kế theo pháp luật.

💡 Vẽ 'cây gia đình' rõ ràng, biết ai là 'cành chính, cành phụ', tránh tranh chấp 'con chung, con riêng'.

💵 Miễn phí (tự thực hiện) hoặc 2-5 triệu (thuê dịch vụ)

Soạn thảo di chúc cho các thành viên lớn tuổi (ông bà, cha mẹ) tại văn phòng luật sư uy tín, có ghi âm, ghi hình quá trình.

💡 Viết 'giấy trắng mực đen' rõ ràng, có 'người làm chứng', tránh sau này 'lời nói gió bay'.

💵 10-50 triệu/di chúc

Cân nhắc thành lập quỹ gia tộc (family trust) tại Singapore hoặc Hong Kong để bảo vệ và quản lý tài sản lâu dài.

💡 Xây 'hầm trú ẩn' cho tài sản, tránh 'gió bão' kinh tế, chính trị, lại có người 'canh giữ' chuyên nghiệp.

💵 500 triệu - 5 tỷ (tùy quy mô và cấu trúc)

Tìm hiểu về các hình thức chuyển nhượng tài sản khác (tặng cho, mua bán) để tối ưu hóa thuế thừa kế (hiện tại chưa có thuế thừa kế ở VN).

💡 Nghiên cứu 'luật chơi' kỹ càng, tìm cách 'lách luật' hợp pháp, giảm thiểu 'tiền thuế' phải nộp.

💵 5-10 triệu (tư vấn thuế)

Mua bảo hiểm nhân thọ cho các thành viên chủ chốt trong gia đình, chỉ định người thụ hưởng rõ ràng.

💡 Mua 'vé bảo hiểm' cho tương lai, nếu có 'rủi ro' xảy ra, vẫn có 'tiền bồi thường' cho người thân.

💵 Tùy gói bảo hiểm

Tổ chức họp gia đình định kỳ (6 tháng/lần) để thảo luận về kế hoạch thừa kế, lắng nghe ý kiến của các thành viên.

💡 Ngồi lại 'uống trà' nói chuyện thẳng thắn, giải quyết 'mâu thuẫn' từ sớm, giữ hòa khí gia đình.

💵 Miễn phí

Chuyển dần một phần tài sản (tiền mặt, vàng) sang các tài sản khác (bất động sản, chứng khoán) để đa dạng hóa danh mục đầu tư.

💡 Không nên 'bỏ trứng vào một giỏ', chia 'vốn' ra nhiều kênh, giảm thiểu 'rủi ro' mất trắng.

💵 Tùy giá trị tài sản

Thuê chuyên gia tư vấn tâm lý gia đình để giải quyết các mâu thuẫn tiềm ẩn giữa các thành viên.

💡 Nhờ 'bác sĩ tâm lý' gỡ rối tơ lòng, hàn gắn 'vết nứt' trong gia đình, tránh 'chuyện bé xé ra to'.

💵 2-5 triệu/buổi