Playbook Bảo hiểm — Gia đình Lớn (4+ thế hệ) — 200 tỷ+ — Cổ phiếu / Tài chính

Rà soát toàn bộ danh mục đầu tư (cổ phiếu, trái phiếu, quỹ) để xác định rủi ro tiềm ẩn.

💡 Như đi chợ, phải biết món nào dễ hỏng để mua bảo hiểm cho nó. Biết rủi ro mới mua đúng bảo hiểm.

💵 Miễn phí (tự thực hiện) hoặc 5-10 triệu (thuê chuyên gia)

Mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho các thành viên chủ chốt trong gia đình, đặc biệt là người đại diện pháp luật của doanh nghiệp.

💡 Lỡ gây ra chuyện gì, bảo hiểm sẽ 'gánh' bớt, tránh ảnh hưởng đến tài sản chung của gia đình.

💵 20-50 triệu/năm

Lập quỹ dự phòng rủi ro bằng tiền mặt hoặc các tài sản có tính thanh khoản cao (ví dụ: trái phiếu ngắn hạn).

💡 Như có 'hũ gạo' trong nhà, khi cần là có ngay, không phải bán 'gà đẻ trứng vàng'.

💵 Tùy thuộc vào mức độ rủi ro và khả năng tài chính của gia đình

Mua bảo hiểm nhân thọ cho các thành viên chủ chốt, đặc biệt là người tạo ra thu nhập chính.

💡 Lỡ 'cột trụ' gia đình có mệnh hệ gì, bảo hiểm sẽ giúp gia đình vượt qua khó khăn tài chính.

💵 50-200 triệu/năm

Đánh giá lại các hợp đồng bảo hiểm hiện có để đảm bảo phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu bảo vệ hiện tại.

💡 Như 'áo' mặc lâu ngày chật, cần thay 'áo' mới cho vừa vặn và bảo vệ tốt hơn.

💵 Miễn phí (tự thực hiện) hoặc 3-5 triệu (thuê tư vấn)

Tìm hiểu và mua bảo hiểm sức khỏe cao cấp cho tất cả thành viên gia đình, bao gồm cả bảo hiểm nha khoa và thị lực.

💡 Sức khỏe là vốn quý nhất, có bảo hiểm tốt thì an tâm 'chạy đường dài'.

💵 30-100 triệu/người/năm

Xây dựng quy trình quản lý rủi ro bài bản cho doanh nghiệp gia đình, bao gồm cả việc mua bảo hiểm cho các tài sản quan trọng.

💡 Như xây 'tường lửa' cho công ty, bảo vệ khỏi những 'đám cháy' bất ngờ.

💵 Tùy thuộc vào quy mô và loại hình doanh nghiệp

Thuê một chuyên gia tư vấn bảo hiểm độc lập để được tư vấn khách quan và chuyên nghiệp.

💡 Như thuê 'thầy thuốc' giỏi, chẩn đoán đúng bệnh và kê đơn thuốc phù hợp.

💵 10-30 triệu/năm

Đảm bảo tất cả các thành viên gia đình đều hiểu rõ về các chính sách bảo hiểm và quy trình yêu cầu bồi thường.

💡 Như học luật giao thông, biết luật thì mới lái xe an toàn.

💵 Miễn phí (tổ chức họp gia đình)

Xem xét các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư (unit-linked) để vừa bảo vệ, vừa gia tăng tài sản.

💡 Vừa có 'áo giáp', vừa có 'tiền' sinh sôi, một công đôi việc.

💵 Tùy thuộc vào sản phẩm và mức đầu tư