Checklist VN Banking Score — Ngành Ngân hàng — NĐT Mạo hiểm

Tăng trưởng tín dụng > 18%/năm

💡 Như bơm máu cho cơ thể, tín dụng tăng mạnh cho thấy ngân hàng đang 'khỏe', nhưng coi chừng 'bơm' quá lại 'vỡ mạch' đấy!

Tỷ lệ NIM (biên lãi ròng) > 3.5%

💡 NIM là 'tiền lãi' ngân hàng kiếm được từ cho vay. NIM cao chứng tỏ ngân hàng 'làm ăn' ngon lành.

Tỷ lệ NPL (nợ xấu) < 1.5%

💡 NPL là 'cục nợ' khó đòi. NPL thấp cho thấy ngân hàng quản lý rủi ro tốt, không 'ôm' quá nhiều 'bom nợ'.

Tỷ lệ CASA (tiền gửi không kỳ hạn) > 25%

💡 CASA là 'mỏ vàng' của ngân hàng, vì tiền này gần như 'free'. CASA càng cao, ngân hàng càng 'khỏe'.

Tỷ lệ CIR (chi phí/thu nhập) < 35%

💡 CIR là 'tỷ lệ ăn chơi'. CIR thấp cho thấy ngân hàng 'tiết kiệm', không 'vung tay quá trán'.

ROE (lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu) > 18%

💡 ROE cho biết ngân hàng 'xài tiền' của cổ đông có hiệu quả không. ROE cao tức là 'đẻ' ra nhiều tiền.

Tỷ lệ CAR (an toàn vốn) > 11%

💡 CAR là 'áo giáp' bảo vệ ngân hàng khỏi 'bão táp'. CAR cao cho thấy ngân hàng 'khỏe mạnh', đủ sức chống đỡ.

Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế > 20%/năm

💡 Lợi nhuận tăng trưởng mạnh cho thấy ngân hàng đang 'ăn nên làm ra', 'phất' lên như diều gặp gió.

Hệ số LDR (tỷ lệ cho vay/huy động) < 90%

💡 LDR cho biết ngân hàng có 'máu' cho vay quá nhiều so với tiền huy động được không. LDR thấp thì 'an toàn' hơn.

Định giá P/B (giá/giá trị sổ sách) < 1.8

💡 P/B cho biết bạn đang trả bao nhiêu cho 'giá trị thật' của ngân hàng. P/B thấp thì 'hời' hơn.

Định giá P/E (giá/lợi nhuận) < 12

💡 P/E cho biết bạn phải trả bao nhiêu năm lợi nhuận để 'mua' ngân hàng. P/E thấp thì 'bõ' hơn.