Checklist Piotroski F-Score — Ngành Ngân hàng — NĐT Thận trọng

ROA (Tỷ suất sinh lời trên tài sản) năm hiện tại > 1.5%

💡 ROA cao cho thấy ngân hàng dùng tiền hiệu quả. Như kiểu bạn bỏ 100 đồng vốn mà kiếm được hơn 1.5 đồng lãi.

Lợi nhuận ròng năm hiện tại > 0

💡 Ngân hàng phải có lãi, không lỗ. Đơn giản như việc kinh doanh phải có lời thì mới sống được.

CFO (Dòng tiền từ hoạt động kinh doanh) năm hiện tại > Lợi nhuận ròng

💡 Tiền thật phải về túi, không phải lãi ảo trên giấy. Như kiểu bán hàng phải thu được tiền tươi thóc thật.

Tỷ lệ nợ trên tổng tài sản năm hiện tại < năm trước

💡 Nợ ít đi là tốt, bớt gánh nặng trả lãi. Như kiểu bạn trả bớt nợ ngân hàng, đỡ phải lo mỗi tháng.

Số lượng cổ phiếu đang lưu hành không đổi so với năm trước

💡 Không phát hành thêm cổ phiếu, tránh pha loãng giá trị. Như kiểu chia bánh cho ít người hơn thì mỗi người được phần to hơn.

Tỷ lệ tiền gửi trên cho vay (LDR) > 70%

💡 Ngân hàng huy động được nhiều tiền gửi so với số tiền cho vay. An toàn hơn khi có nhiều vốn dự trữ.

Tỷ lệ nợ xấu (NPL) < 2%

💡 Nợ xấu ít chứng tỏ cho vay cẩn thận, ít rủi ro mất vốn. Như kiểu cho bạn bè vay tiền mà toàn người sòng phẳng.

Tỷ lệ dự phòng bao nợ xấu (Coverage Ratio) > 100%

💡 Đã trích lập đủ tiền để bù đắp cho nợ xấu. Yên tâm hơn khi có quỹ dự phòng rủi ro.

Biên lãi thuần (NIM) > 3%

💡 NIM cao cho thấy ngân hàng kiếm tiền từ hoạt động cho vay tốt. Như kiểu bán hàng lãi được nhiều tiền trên mỗi sản phẩm.

Tăng trưởng tín dụng < 15%

💡 Tăng trưởng quá nhanh có thể tiềm ẩn rủi ro. Như kiểu ăn quá nhanh dễ bị nghẹn.

CAR (Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu) > 11%

💡 Đảm bảo ngân hàng có đủ vốn để đối phó với rủi ro. Như kiểu có đủ tiền trong tài khoản để trả các khoản nợ.