Checklist Magic Formula — Ngành Ngân hàng — NĐT Thận trọng

ROIC (Tỷ suất sinh lời trên vốn đầu tư) > 15%

💡 ROIC cao cho thấy ngân hàng dùng đồng vốn hiệu quả. Như kiểu bạn mở quán phở, bỏ 1 đồng vốn mà lời được hơn 15 xu, quá ngon!

Earnings Yield (Lợi nhuận trên giá) > 8%

💡 Earnings Yield là 'lãi suất' bạn nhận được trên giá cổ phiếu. Cao hơn 8% thì mới đáng để 'gửi tiết kiệm' vào cổ phiếu ngân hàng này.

Tỷ lệ nợ xấu < 2%

💡 Nợ xấu là 'cục nợ' mà người vay không trả được. Tỷ lệ này càng thấp, ngân hàng càng khỏe mạnh.

Tỷ lệ CASA (tiền gửi không kỳ hạn) > 20%

💡 CASA là tiền gửi 'chùa' của khách hàng, giúp ngân hàng giảm chi phí vốn. Như kiểu bạn có người thân cho vay tiền không lãi suất vậy.

Tăng trưởng tín dụng > 10%

💡 Tăng trưởng tín dụng cho thấy ngân hàng đang 'bơm tiền' vào nền kinh tế hiệu quả. Như kiểu quán phở của bạn ngày càng đông khách ấy.

Hệ số NIM (biên lãi ròng) > 3%

💡 NIM là 'lãi gộp' mà ngân hàng kiếm được từ hoạt động cho vay. NIM cao cho thấy ngân hàng quản lý chi phí tốt.

Hệ số CIR (chi phí trên thu nhập) < 40%

💡 CIR cho biết ngân hàng tốn bao nhiêu chi phí để tạo ra 1 đồng doanh thu. Càng thấp càng tốt, như kiểu bạn buôn bán mà ít tốn tiền thuê mặt bằng ấy.

P/B (Giá trên giá trị sổ sách) < 1.5

💡 P/B thấp cho thấy cổ phiếu đang được định giá rẻ so với giá trị thực của ngân hàng. Như kiểu bạn mua được cái nhà với giá hời vậy.

P/E (Giá trên lợi nhuận) < 10

💡 P/E thấp cho thấy bạn mua cổ phiếu với giá 'mềm' so với lợi nhuận mà ngân hàng tạo ra. Như kiểu bạn mua được quán phở đang ăn nên làm ra với giá rẻ.

Cổ tức tiền mặt > 3%/năm

💡 Cổ tức là phần 'lãi' mà bạn được chia khi đầu tư vào cổ phiếu. Như kiểu bạn gửi tiết kiệm mà được trả lãi đều đặn hàng năm.