Checklist Peter Lynch GARP — Ngành Ngân hàng — NĐT Cân bằng

PEG < 1.2

💡 PEG (Price/Earnings to Growth) là thước đo xem giá cổ phiếu có 'đắt xắt ra miếng' so với tốc độ tăng trưởng lợi nhuận không. Dưới 1.2 là ổn áp, trên thì hơi 'chát' đó!

Tăng trưởng EPS (lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu) > 10%/năm trong 3 năm gần nhất

💡 EPS là 'miếng bánh' lợi nhuận chia cho mỗi cổ đông. Tăng trưởng đều đặn cho thấy ngân hàng làm ăn ngày càng 'phất', không phải kiểu 'ăn xổi' bạn ạ.

Hệ số CIR (Cost-to-Income Ratio) < 40%

💡 CIR cho biết ngân hàng tốn bao nhiêu chi phí để tạo ra 1 đồng doanh thu. CIR thấp chứng tỏ ngân hàng 'tiết kiệm' và quản lý chi phí tốt.

Tỷ lệ nợ xấu (NPL) < 1.5%

💡 Nợ xấu là 'cục nợ' khó đòi. Tỷ lệ này càng thấp, ngân hàng càng 'khỏe mạnh', ít rủi ro 'vỡ nợ'.

Hệ số CAR (Capital Adequacy Ratio) > 11%

💡 CAR đo lường khả năng ngân hàng chống đỡ rủi ro. CAR cao cho thấy ngân hàng có 'áo giáp' dày, an toàn hơn khi 'bão' đến.

ROE (Return on Equity) > 13%

💡 ROE cho biết ngân hàng tạo ra bao nhiêu lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu. ROE cao chứng tỏ ngân hàng 'làm tiền' giỏi.

Tăng trưởng tín dụng (cho vay) > 8%/năm

💡 Tăng trưởng tín dụng cho thấy ngân hàng đang mở rộng hoạt động cho vay, tạo ra thêm lợi nhuận. Nhưng nhớ là tăng trưởng 'chất lượng' chứ không phải 'ồ ạt' nhé!

Hệ số LDR (Loan-to-Deposit Ratio) < 90%

💡 LDR cho biết ngân hàng dùng bao nhiêu tiền gửi để cho vay. LDR quá cao có thể gây rủi ro thanh khoản, tức là 'hết tiền' để trả cho người gửi.

P/B (Price to Book Value) < 1.8

💡 P/B so sánh giá cổ phiếu với giá trị sổ sách của ngân hàng. P/B thấp có thể là dấu hiệu cổ phiếu đang 'rẻ'.

Ban lãnh đạo có uy tín, minh bạch

💡 Cái này khó đo lường bằng số, nhưng quan trọng lắm đó! Lãnh đạo 'có tâm' sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững.

Cổ tức tiền mặt đều đặn hàng năm

💡 Cổ tức là 'lãi' mà bạn nhận được khi đầu tư vào cổ phiếu. Cổ tức đều đặn cho thấy ngân hàng làm ăn có lãi và chia sẻ lợi nhuận với cổ đông.