Checklist Peter Lynch GARP — Ngành Bảo hiểm — NĐT Cân bằng

PEG < 1.2

💡 PEG (P/E trên tăng trưởng) như cân đường hộp sữa. Dưới 1.2 là giá hợp lý so với tiềm năng tăng trưởng, không bị 'hớ' khi mua.

Tăng trưởng EPS (lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu) > 10%/năm trong 3 năm gần nhất

💡 EPS tăng đều đặn như thu nhập của bạn tăng mỗi năm. 10% là mức tối thiểu để thấy công ty đang đi lên.

Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (Debt/Equity) < 0.7

💡 Nợ trên vốn chủ thấp như việc bạn vay nợ ít so với tài sản. Dưới 0.7 là an toàn, công ty không 'gánh' quá nhiều nợ.

ROE (tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu) > 12%

💡 ROE cao như việc bạn kinh doanh có lãi lớn trên số vốn bỏ ra. Trên 12% là dấu hiệu tốt.

Tỷ lệ bồi thường/doanh thu phí bảo hiểm gốc < 50%

💡 Tỷ lệ này thấp như việc bạn bán bảo hiểm mà ít phải trả tiền bồi thường. Dưới 50% là công ty quản lý rủi ro tốt.

Tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm > 70%

💡 Tỷ lệ này cao như việc khách hàng thích sản phẩm của bạn và tiếp tục mua. Trên 70% cho thấy khách hàng trung thành.

P/E (hệ số giá trên lợi nhuận) < 15

💡 P/E thấp như việc bạn mua một món hàng với giá rẻ so với giá trị thực của nó. Dưới 15 là hấp dẫn.

Biên lợi nhuận gộp > 20%

💡 Biên lợi nhuận gộp cao như việc bạn bán hàng có lãi lớn sau khi trừ chi phí. Trên 20% là khỏe mạnh.

Thanh khoản hiện hành (Current Ratio) > 1.5

💡 Thanh khoản hiện hành cao như việc bạn có đủ tiền mặt để trả các khoản nợ ngắn hạn. Trên 1.5 là an toàn.

Cổ tức tiền mặt > 2%/năm

💡 Cổ tức tiền mặt như tiền lãi bạn nhận được khi gửi tiết kiệm. Trên 2% là một khoản 'bonus' nho nhỏ.