Checklist Peter Lynch GARP — Ngành Bảo hiểm — NĐT Mạo hiểm

PEG < 1.5

💡 PEG (Price/Earnings to Growth) dưới 1.5 nghĩa là giá cổ phiếu đang 'hời' so với tốc độ tăng trưởng lợi nhuận. Như mua mớ rau ngoài chợ, vừa tươi ngon mà giá lại rẻ đó!

Tăng trưởng EPS (3-5 năm) > 15%/năm

💡 EPS (Earnings Per Share) tăng trưởng đều trên 15% mỗi năm cho thấy công ty đang 'khỏe mạnh', làm ăn ngày càng có lãi. Giống như cây trồng, càng lớn càng ra nhiều quả ngọt.

Tỷ lệ Nợ/Vốn chủ sở hữu < 1

💡 Nợ/Vốn chủ sở hữu dưới 1 cho thấy công ty không quá 'khát vốn', ít phụ thuộc vào vay mượn. Như người buôn bán, tự mình làm chủ chứ không phải đi vay nặng lãi.

ROE (Trung bình 3 năm) > 12%

💡 ROE (Return on Equity) trên 12% cho thấy công ty sử dụng vốn hiệu quả, 'tiền đẻ ra tiền' tốt. Giống như mảnh đất màu mỡ, bỏ vốn vào là sinh lời ngay.

Tỷ lệ bồi thường/phí bảo hiểm gốc < 60%

💡 Tỷ lệ này thấp cho thấy công ty quản lý rủi ro tốt, ít phải trả tiền bồi thường. Như người lái xe cẩn thận, ít gây tai nạn.

Tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc > 10%/năm

💡 Doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng trưởng cho thấy công ty đang mở rộng thị phần, bán được nhiều hợp đồng bảo hiểm hơn. Giống như cửa hàng, càng ngày càng đông khách.

P/E (Hệ số giá trên lợi nhuận) < 15

💡 P/E dưới 15 cho thấy giá cổ phiếu chưa quá đắt so với lợi nhuận công ty tạo ra. Như mua đồ giảm giá, vừa tốt vừa rẻ.

Tỷ lệ dự phòng nghiệp vụ/tổng tài sản > 50%

💡 Tỷ lệ này cao cho thấy công ty có 'của để dành' đủ lớn để chi trả khi có sự cố xảy ra. Như có quỹ dự phòng rủi ro, không lo 'cháy túi'.

Biên lợi nhuận gộp > 20%

💡 Biên lợi nhuận gộp cao cho thấy công ty có khả năng tạo ra lợi nhuận tốt từ hoạt động kinh doanh cốt lõi. Như bán hàng có lãi, thu nhập rủng rỉnh.

Beta < 1.2

💡 Beta thấp hơn 1.2 cho thấy cổ phiếu ít biến động hơn so với thị trường chung. Dù 'máu chiến' nhưng vẫn cần kiểm soát rủi ro.