Checklist Benjamin Graham — Ngành Ngân hàng — NĐT Thận trọng

P/E (Hệ số giá trên lợi nhuận) < 10

💡 Như mua một căn nhà mà 10 năm là thu hồi vốn từ tiền cho thuê. P/E thấp nghĩa là giá cổ phiếu đang rẻ so với lợi nhuận.

P/B (Hệ số giá trên giá trị sổ sách) < 1

💡 Mua 1 mét vuông đất với giá thấp hơn giá trị thực tế của nó. P/B thấp nghĩa là bạn mua cổ phiếu dưới giá trị tài sản ròng của ngân hàng.

Tỷ lệ nợ xấu (NPL) < 2%

💡 Giống như tỷ lệ 'bùng' tiền khi cho vay. Nợ xấu thấp cho thấy ngân hàng quản lý rủi ro tốt.

Hệ số CAR (Tỷ lệ an toàn vốn) > 11%

💡 Như 'áo giáp' bảo vệ ngân hàng khỏi 'bão' tài chính. CAR cao cho thấy ngân hàng có đủ vốn để đối phó với rủi ro.

ROE (Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu) > 12%

💡 Cứ 100 đồng vốn bỏ ra thì ngân hàng kiếm được bao nhiêu đồng lời. ROE cao cho thấy ngân hàng sử dụng vốn hiệu quả.

Thanh khoản (khả năng chuyển đổi thành tiền mặt) > 100 tỷ VNĐ/ngày

💡 Dễ dàng mua bán cổ phiếu mà không ảnh hưởng nhiều đến giá. Thanh khoản cao giúp bạn thoát hàng nhanh khi cần.

Tăng trưởng tín dụng (cho vay) < 15%/năm

💡 Cho vay quá nhanh có thể dẫn đến rủi ro. Tăng trưởng tín dụng vừa phải cho thấy ngân hàng phát triển bền vững.

Lợi nhuận trên tài sản (ROA) > 1%

💡 Ngân hàng tạo ra bao nhiêu lợi nhuận từ tài sản đang có. ROA cao cho thấy ngân hàng quản lý tài sản tốt.

Cổ tức tiền mặt > Lãi suất tiết kiệm

💡 Ít nhất cổ tức phải ngon hơn gửi ngân hàng chứ! Cổ tức đều đặn là dấu hiệu của ngân hàng ổn định.

Hệ số CIR (Chi phí trên thu nhập) < 40%

💡 Ngân hàng tốn bao nhiêu chi phí để kiếm được 1 đồng doanh thu. CIR thấp cho thấy ngân hàng hoạt động hiệu quả.