Checklist Buffett Quality — Ngành Ngân hàng — NĐT Mạo hiểm

ROE (Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu) > 15%

💡 ROE cao cho thấy ngân hàng dùng vốn hiệu quả, cứ 100 đồng vốn bỏ ra thì làm ra hơn 15 đồng lãi. Như kiểu trồng cây mà quả sai trĩu cành ấy.

CIR (Tỷ lệ chi phí trên thu nhập) < 40%

💡 CIR thấp nghĩa là ngân hàng quản lý chi phí tốt, ít tốn kém để tạo ra doanh thu. Giống như nhà hàng nấu ăn ngon mà không lãng phí nguyên liệu.

Tỷ lệ nợ xấu (NPL) < 2%

💡 Nợ xấu thấp cho thấy ngân hàng cho vay cẩn thận, ít bị 'xù nợ'. Như việc cho bạn bè vay tiền mà ít người 'bùng' vậy.

Tăng trưởng tín dụng > 10%/năm

💡 Tăng trưởng tín dụng cho thấy ngân hàng đang mở rộng hoạt động cho vay, kiếm thêm lợi nhuận. Giống như cửa hàng ngày càng có nhiều khách hàng mới.

Hệ số CAR (Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu) > 9%

💡 CAR cao cho thấy ngân hàng có đủ vốn để đối phó với rủi ro, ít nguy cơ 'vỡ nợ'. Như việc có sẵn tiền tiết kiệm để phòng khi ốm đau.

Biên lãi thuần (NIM) > 3%

💡 NIM cao cho thấy ngân hàng kiếm được nhiều tiền từ hoạt động cho vay. Giống như bán hàng mà lãi nhiều hơn.

Tỷ lệ CASA (Tiền gửi không kỳ hạn) > 20%

💡 CASA cao cho thấy ngân hàng có nguồn vốn giá rẻ, dễ dàng cho vay kiếm lời. Như việc có sẵn rau sạch trong vườn nhà để nấu ăn.

Lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu (EPS) tăng trưởng > 15%/năm

💡 EPS tăng trưởng cho thấy ngân hàng làm ăn ngày càng có lãi, cổ đông được hưởng lợi nhiều hơn. Giống như công ty chia cổ tức ngày càng cao.

P/B (Giá trên giá trị sổ sách) < 1.5

💡 P/B thấp cho thấy cổ phiếu ngân hàng đang được định giá rẻ so với giá trị thực. Như mua được món hàng xịn với giá hời.

Ban lãnh đạo có uy tín, minh bạch

💡 Ban lãnh đạo tốt sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững. Như thuyền trưởng giỏi sẽ đưa con tàu đi đúng hướng.